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对农信社在助力扶贫攻坚战中的几点思考
作者:王俊杰 日期:2019-06-04 出处:江苏快3APP

习总书记在中央扶贫开发工作会议上指出:“坚决打赢脱贫攻坚战,确保到2020年所有贫困地区和贫困人口一道迈入全面小康社会”。作为服务“三农”的金融主力军的农信社来说,做好金融精准扶贫工作,既是一项重大的政治任务,也是农信社义不容辞的责任。农村信用社有着点多面广的特点和优势,在加大扶贫攻坚力度、承担历史使命、将金融服务和扶贫开发深度融合、有力助推扶贫攻坚工作目标的实现方面有着不可替代的作用。近年来,农村信用社积极发挥农村金融主力军作用,在金融精准扶贫工作中做出了一定成绩,但和金融扶贫攻坚的要求相比还有不小的差距,如何利用农村信用社在扶贫攻坚战中的主力军地位,就成了农村信用社值得思考和研究的课题,笔者经一线扶贫工作和调研,就此在本文中提出了一些初浅的看法。

       一、精准扶贫中存在的问题

尽管农村信用社在扶贫工作中做了很多工作,摸索了一定的经验,也取得了一定的成绩。但是,由于多种原因和因素,仍然存在着以下几方面的问题。

1.宣传引导不够广泛深入。扶贫工作涉及各个行业,各家都在宣传各家的扶贫政策。做为农村信用社在宣传如何扶持农民脱贫致富,有的因宣传工作不到位,使有些贫困人员对金融扶贫政策知晓不多,对扶贫政策了解不够透彻,认为信用社扶贫贷款是免息的,也有的认为是扶了贫就不用还等不同想法,造成贷款到期难以收回,致使贫困地区信用环境不佳。

2.贫困户识别信息得不到真实反应。在市场经济体制下,农户的隐性收入难以掌握。随着农村大量剩余劳动力外出务工,劳务收入成了农村家庭创收的主要渠道,但这部分收入却难以核实,加之当前国家各项惠农补贴力度的不断加大,在精细定标准选对象上很难掌握,部分贫困户存在一定掩盖真实情况的现象。

3.贫困户扶贫贷款出现转移用途。贫困户得到贷款后尽管跟踪服务和检查,但难以控制。一旦贷款到手他们会自行安排,诸如用于新建房屋,用于婚丧嫁娶、江苏快3APP、治病生活消费等支出,在用于所定的扶持项目上受到影响,这样不利于农村信用社精准扶贫,更不利于贫困户脱贫。

4.贫困村产业结构单一。贫困村自然经济占主导地位,缺乏竞争力和自我发展能力,产业构成以农业为主,粮食生产占主导地位,无企业致使没有带动力,经济作物等其他产业比重低,农业生产成本高,生产发展水平低,收成少,一旦遇上自然灾害和市场价格下跌,贫困村农业就处于亏本经营的状态,生活上重返贫困或维持低收入水平,难以实现资本积累。贫困村生产耕作技术低,支撑产业不强、市场接触少、农业产品量小且市场化程度极低,产业规模小、科技含量低、产业链短,导致贫困村产业市场竞争力不强,可持续发展后劲不足。

5.贫困户中缺乏劳动力,也有的是老弱病残者,局限于家庭为基础的小农经济生产模式。另一种贫困户缺乏新观念,表现在安于现状,劳动技能相对较弱,总认为自己没有能力,做什么也怕陪本,怕创不出财富,守在仅有的土地上做文章,有等、靠、要的思想。

6.对于农村信用社来说,一是只考虑到扶贫贷款收益低,牵涉千家万户,周转期长,不如放到企业收益高而时间短。二是认为农村土地脊薄和自然灾害的不确定因素存在风险性很高。三是信用社在防范风险上对营业经理考核和问责制的管理怕收不回贷款。四是社会信用环境差,存在惜贷、惧贷思想。

二、助推金融扶贫攻坚的几点思考

(一)加强政策宣传,做实精准识别。一是要吃透中央和省、市政府和省联社关于精准扶贫工作的指示精神和部署,认真总结前段扶贫工作的经验教训,在现阶段的扶贫攻坚战中,进一步对精准扶贫的政策措施、目的要求再宣传、再动员,把干部群众的思想统一到真扶贫、扶真贫上来,增强做好脱贫攻坚工作的使命感、责任感和紧迫感。二是对贫困户实行动态管理。对识别出来的贫困户所做建档立卡,信息认真核实及时录入数据库并及时实时更新,既不要遗漏真正的贫困人口,也不要把非贫困人口纳入扶贫对象,切实做好贫困人口信息管理工作,建立完善脱贫退出和返贫纳入动态管理机制。

(二)优化农村金融产品设计体系。立足贫困村、贫困户对金融产品的需求,因地制宜,进行量身定做。一是要积极探索适合贫困农户的贷款产品,为贫困农户获取贷款创造条件。农村信用社要从农村实际出发,因地、因人制宜,不断创新精准扶贫的信贷产品,在实际工作中要积极开办适合贫困农户的小额信贷产品,优先安排专项扶贫信贷资金、优先满足贫困农户信贷需求,同时执行“三个优惠”,即政策贷款金额期限优惠、基准利率优惠、免担保抵押优惠。同时利用信用工程这一平台,以信用评级“联姻”精准扶贫,创新研发“特惠贷”“扶贫贷”等信贷品种,积极为贫困农户开办无担保、无抵押、纯信用的融资途径,提升资金使用效率,实现“精准滴灌”,为贫困农户及时获取信贷资金提供保证,从而有效满足贫困农户的信贷需求。二是要把精准扶贫工作和普惠金融以及打造“六大银行”建设相结合。农村信用社要加大政策宣传和引导,使广大贫困地区贫困农户知晓扶贫小额信贷政策和程序。三是以点多面广为载体,推动金融服务延伸,在辖区内所有行政村设立助农服务点,使农民足不出村即可办理小额取款、转账等基本金融业务,真正做到服务“零距离”,以此满足广大农村地区贫困农户的金融服务需求,使农村信用社真正成为广大老百姓特别是偏远乡村居民“最贴心的银行”和“家门口的银行”,为贫困地区农户夯实脱贫致富基础,确保金融信贷扶贫工作取得实效。四是农村信用社在金融精准扶贫工作中,要“认真把脉”,“对症使药”,针对不同的贫困对象,比如 “两有户”(有资产有劳动力但无门路)、“两因户”(因学因病致贫户)、“两无户”(无力脱贫、无业可扶户)和“两缺户”(缺基础设施缺技术资金户)等贫困对象,采取不同的帮扶对策,实施对症下药,精准“输血”。

(三)金融扶贫不仅要在精准“输血”上下功夫,更要在精准“造血”上谋长远。要想使贫困农户彻底摆脱贫困,实现真正意义上的脱贫致富,农村信用社在金融扶贫工作中不仅要做到为贫困农户“精准”输血,而且还要沉下心来精准“造血”,以此增强发展后劲,实现扶贫攻坚的目的。一是结合金融知识进万家的江苏快3APP,让更多的贫困农户了解金融知识。要用本地脱贫的先进事例鼓励他们,激发贫困农户脱贫致富的积极性,实现贫困农户“在家坐等要钱要物”到“主动创业发家致富”的思想大转变,从而彻底根除贫困农户“等靠要”的懒惰思想。二是积极开办“金融夜校”,创建金融知识培训机制。“金融夜校”除学习一定的金融知识外,要根据所扶持的项目,聘请涉及项目的专家和技术员进行培训指导,使他们掌握一定的现代化农业知识,促进增产增收。三是关注贫困农户留守儿童和老人,成立学雷锋爱心服务队等公益性组织,定时不定时进行生活帮扶,采用捐物捐款,参与劳动等形式帮助弱势群体。

(四)采取“抱团取暖”扶贫。 一是支持本村和临近村的龙头产业发展,信贷投放要向当地优势产业倾斜,使小微企业和专业合作社在生产中支持农户“抱团取暖”产生致富的集群效应,积极培育、引导和鼓励本地涉农企业,采取“农信社+龙头企业+贫困户”形式,支持贫困村和农户发展优势特色种植业、养殖业、林果业,进一步促进低收入人群增收。鼓励企业和专业合作社优先收购贫困户农业产品,优先聘用贫困户进厂劳务。二是引入多种担保方式。在原有多户联保、个人担保的基础上,引导企业为贫困户担保、专业合作社为农户担保等模式,进一步增强贫困户的融资能力。三是引导企业积极挂钩帮扶,发挥企业有效的救助作用,形成强大的合力,使企业在帮扶上发挥带动、援助、捐献、义务投入等,也是企业自身价值的提升。四是县联社应从制度层面,资金规划方面管理扶贫攻坚的标准化管理体系。信用社员工在扶贫攻坚中要做到一帮一、一帮十对接,制定脱贫责任状,使员工有压力、有动力,从而解决惜贷、惧贷嫌贫爱富思想。

(五)扶贫工作全县一盘棋。县联社要经常给县、乡政府汇报扶贫工作中的成就与难点,取得政府的支持。盘活各单位扶贫的共同力量,发挥各自优势,做到相互沟通、相互协调有效聚合扶贫资源,达到目标一致,各显神通之效果,在各级政府的领导下起到“十个指头弹钢琴”弹出扶贫最强音的效益。

(六)不断提升农民诚信意识,降低扶贫贷款风险。影响和制约信用社扶贫的重要因素之一是信贷风险的不断增加,其中的一个原因是因为,农民受历年来区域部分贷款人的诚信意识和诚信素养不足影响。所以,可从两个方面提升贫困户的诚信意识。一是在真心帮他们的基础上,加大对贫困户诚信江苏快3APP力度,让农民感到信用社是帮助脱贫的恩人,借钱还钱是做人的本分,使他们有感恩之心。二是江苏快3APP农民应该从长远角度出发,在贷款申请办理和及时偿还方面让他们践行相关的诚信条例和实惠,认识到“好借好还,再借不难”的道理,从而最大限度地提升他们的诚信意识。

(七)扶贫和支农是农村信用社长久的工程,为把农信社强起来,农村富起来,新员工的招聘配备不仅是只注重金融方面的学历,笔者认为在招聘大学生员工时要有重点地招聘涉农学历的优秀大学生,信用社不能只会存存取取,收收放放,要在支农上不仅支持资金,还要在现代产业化上进行科技农业指导,新型农业指导,信用社要真正把农村产业化的需求“一揽子”搞好,就要有懂农业、精农技的大学生放在重要位置,发挥他们的特长,既有效地指导农业也能够培训营业经理,使营业经理在支农中做到精准有效,从而把“农”字做强做大。

(八)强化考核问效,确保如期脱贫。一是进一步完善脱贫攻坚工作目标考核机制,提高扶贫攻坚工作考核权重,将考核结果作为包村营业经理目标责任考评的重要依据,加大考核结果运用力度,对表现突出、完成减贫任务好的员工优先提拔使用,对作风不实、工作不力、违反纪律的坚决进行行政问责,把责任目标和绩效挂钩考核,充分调动包村营业经理精准扶贫脱贫、谋事干事创业的积极性和能动性;二是建议由县联社纪检监察部门牵头,业务等部门参与,成立相应的扶贫攻坚督查工作组,加强对脱贫攻坚工作督查和扶贫项目、扶贫资金监管,确保做到真扶贫,扶真贫,以优异的成绩向党和组织交一份满意的答案。

 

                  吕梁市文水县信用联社 王俊杰

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